Argomento:
Il momento topico di una trattativa per l’assicurazione contro il rischio di incendio di un immobile è quello della quantificazione della somma da assicurare.
Le strategie commerciali per andare incontro alle difficoltà dell’assicurato di fornire una cifra corrispondente ai dettami stabiliti nelle condizioni di assicurazione, si sprecano in termini di fantasia.
Il modello drastico
Per semplificare la vita a tutti, assicurati ed assicuratori, si può propendere per la forma del valore a primo rischio assoluto che nei fatti corrisponde ad una domanda di questo tenore: “fino a che importo intendi essere indennizzato”?
Ciò equivale a stabilire un limite di indennizzo che prescinde il reale valore di ricostruzione dell’intero fabbricato incendiato.
Il rischio
Questa prassi, assai diffusa in Alto Adige con la forma conosciuta con il nome di: “A primo fuoco” è assai semplice e certamente agevola la conclusione della trattativa, ma presenta un inconveniente rilevante: l’assicurato è tentato a ridurre la pretesa di stabilire un limite di indennizzo congruo e allettato dal minor premio, tende in modo quasi automatico a stabilire un limite ben distante da quanto dovrà invece corrispondere in caso di ricostruzione integrale dell’immobile completamente distrutto.
Zurich Metro per metro quadro
Se il primo rischio assoluto rappresenta una scorciatoia pericolosa, se gestita impropriamente, la forma a valore intero si porta appresso il rischio di non riuscire a fornire una quantificazione esatta del valore di ricostruzione.
La soluzione di Zurich Metro per metro quadro ha il pregio di confermare il principio della forma a valore intero, quindi si deve assicurare il valore dell’intero fabbricato, ma il parametro utilizzato per la determinazione della somma assicurata è data dalla misura della superficie ponderata del fabbricato.
Metro alla mano, sarà possibile per chiunque determinare la misura esatta e poter quindi procedere alla conclusione del contratto in assoluta certezza di non aver corrisposto indicazioni di cifre distanti dalla realtà.
