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LA FRANCHIGIA NELL’ASSICURAZIONE INFORTUNI

Argomento:

Nel caso di assicurazione contro il rischio di infortunio il capitale più consistente va destinato al caso di invalidità permanente.

Questa maggior consistenza si rende necessaria in quanto l’assicurato invalido dovrà disporre dell’indennizzo per dare continuità di reddito ai propri eredi, ma anche per garantire se stesso.

Ne consegue che la finalità prima di questo genere di polizze è certamente quella di proteggersi dagli eventi più gravi.

In virtù di questo principio è pressochè scontato trovare applicata alla polizza una franchigia per evitare che esistano eccessivi interessi ai micro sinistri.

Franchigia

Se ne parla come se esistesse una sola forma di franchigia, in verità possiamo annoverare in questo genere di contratti ben tre diverse forme.

Assoluta

Trattasi di una percentuale che viene sempre sottratta dall’invalidità riconosciuta.

Esempio 12% invalidità accertata – 5%franchigia assoluta = 7% invalidità riconosciuta;

Relativa

Trattasi di una percentuale che viene sempre sottratta entro una determinata soglia, ma non si applica superata la predetta soglia

Esempio: franchigia relativa 5% : invalidità accertata 3% = indennizzo zero in quanto sotto franchigia;

Invalidità accertata 7% = indennizzo 7% in quanto percentuale superiore alla franchigia relativa;

Assorbibile

Trattasi di una percentuale che si applica nei casi di invalidità più contenute, ma tende a ridursi, fino ad eliminarsi all’aumentare dell’invalidità accertata.

Esempio: franchigia 5% relativa al 15%; si avrà la riduzione del 5% probabilmente fino ad invalidità accertate del 10% per poi decrescere progressivamente (11% = 7; 12%= 9; 13%= 11; 14%= 13; 15%= 15%).

Zurich Fortuna 2.0

Il caso della garanzia invalidità permanente di Zurich Fortuna 2.0 si prevede la possibilità di valutare ben 9 diverse formulazioni.

La prima di queste situazioni prevede una franchigia del 3% assorbibile al 22%. 

Rispetto ai casi da noi esemplificati questa soluzione prevede che a partire dal 30% di invalidità accertata la polizza riconosca un grado di invalidità maggiorato (supervalutato) che arriva fino al raddoppio del capitale assicurato nel caso di invalidità del 100%.